PER, Immobilier, Livret A : comment investir son épargne ?

Tour d'horizon des produits d'épargne

1. Plan d'Épargne Retraite (PER)

Avantages

• Avantage fiscal : Les sommes versées sur un PER peuvent être déduites des revenus imposables, ce qui permet de payer moins d’impôts immédiatement.
• Préparation à la retraite : Ce produit est spécialement conçu pour mettre de l’argent de côté pour la retraite. À la fin, vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de versements réguliers (rente) ou en une seule fois (capital).
• Investissements variés : L’argent placé dans un PER peut être investi dans différents types de placements comme des actions, des obligations ou des fonds diversifiés.

Inconvénients

• Accès limité à l’argent : Les sommes investies restent bloquées jusqu’à la retraite, sauf dans certaines situations précises (ex. : achat d’une résidence principale, accident de la vie).
• Frais élevés : Les frais de gestion peuvent être importants et réduire la rentabilité de l’investissement.

Consulter également : Quels sont les avantages et inconvénients du Plan Épargne Retraite (PER) ?

2. Investissement Immobilier

Avantages

• Augmentation de la valeur : Les biens immobiliers prennent souvent de la valeur avec le temps, surtout dans les endroits très demandés.
• Revenus réguliers : La location d’un bien peut rapporter de l’argent chaque mois.
• Emprunt possible : Vous pouvez acheter un bien à crédit, ce qui permet de profiter d’un effet de levier (acheter un bien plus cher que ce que vous possédez réellement)

Inconvénients

• Risques de non-location : Si le bien reste vacant, vous perdez des revenus.
• Frais importants : Les frais d’achat (notaire, agence) et les taxes peuvent être élevés.

3. Livret A : avantages et inconvénients

Avantages du Livret A

• Argent disponible à tout moment : Vous pouvez retirer votre argent sans pénalité quand vous le souhaitez.
• Sécurité garantie : L’État protège l’argent déposé, donc il n’y a aucun risque de perte.
• Exonération d’impôt : Les intérêts gagnés ne sont pas imposés.

Inconvénients du Livret A

• Rendement faible : Le taux d’intérêt est souvent bas et peut être inférieur à la hausse des prix (inflation), ce qui réduit le pouvoir d’achat de votre épargne.
• Plafond limité : Vous ne pouvez pas déposer plus de 22 950 euros en 2024.

4. Investissement dans la Terre Agricole

Avantages

• Augmentation de la valeur : Les terres agricoles peuvent prendre de la valeur, surtout si elles sont situées dans une zone où la demande est forte.
• Revenus complémentaires : Vous pouvez louer vos terres à des agriculteurs et toucher un loyer (fermage). Certaines plateformes comme Hectarea permettent d’investir dans des terres agricoles sous forme de parts et de recevoir un revenu mensuel.
• Diversification : Investir dans des terres agricoles permet de ne pas mettre tout son argent dans les mêmes types d’investissements (actions, immobilier, etc.).

Inconvénients

• Revente difficile : Vendre une terre agricole peut prendre du temps et être compliqué.
• Gestion et coûts : Si vous exploitez vous-même la terre, vous devrez payer l’entretien et certaines taxe.

Le choix entre le PER, l'investissement immobilier, le Livret A et l'achat de terres agricoles dépend de vos objectifs financiers, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.

• Pour une épargne liquide et sécurisée à court terme : Le Livret A est idéal.
• Pour préparer votre retraite avec des avantages fiscaux : Le PER est adapté.
• Pour un investissement à long terme avec potentiel de revenus et de valorisation : L'immobilier peut être intéressant.
• Pour diversifier votre portefeuille et miser sur la valorisation à long terme : L'investissement dans la terre agricole est une option intéressante.

Lire aussi : Comment choisir le meilleur placement financier pour votre épargne

Les solutions de placement sur le marché pour votre épargne

Zoom sur le PER et l'Assurance Vie : Nalo & Goodvest

Nalo et Goodvest sont deux plateformes françaises de gestion d'épargne en ligne qui se distinguent par leurs approches et leurs offres spécifiques. Voici une comparaison détaillée pour aider à comprendre leurs différences et à choisir celle qui convient le mieux à vos attentes.

Nalo

Nalo est une plateforme en ligne qui aide les gens à gérer leur épargne et leurs investissements, en particulier à travers l'assurance-vie et le Plan d'Épargne Retraite (PER). Elle propose des solutions adaptées aux projets de chacun, comme l'achat d'un logement, la préparation de la retraite ou le financement des études des enfants.

Points Clés

• Une épargne sur mesure : Nalo utilise un programme informatique intelligent pour répartir l'argent investi en fonction des objectifs de chaque personne, de son niveau d'acceptation du risque et du temps prévu pour épargner.
• Des frais transparents : Les frais de gestion sont compétitifs et clairement expliqués. Ils sont prélevés chaque année et varient selon le montant investi.
• Où va l'argent ? : L'argent est placé dans différents types d'investissements, notamment des fonds qui suivent l’évolution du marché (appelés ETF) et des fonds plus sécurisés (fonds en euros).
• Un accompagnement humain : Des conseillers sont disponibles pour répondre aux questions et aider à ajuster les choix d'investissement.

Avantages

• Une épargne adaptée : Chaque plan est conçu pour correspondre aux besoins et projets de l'investisseur.
• Répartition variée : L’argent est investi dans différents domaines pour limiter les risques et réduire les frais.
• Flexibilité : Il est possible de modifier les investissements en fonction de l’évolution des projets de vie.

Inconvénients

• Pas toujours facile pour les débutants : L’approche personnalisée peut être difficile à comprendre pour ceux qui ne connaissent pas bien les bases de l’investissement.
• Dépôt initial nécessaire : Il faut un montant minimum pour commencer à investir.

Goodvest

Goodvest est une plateforme d'investissement qui se distingue par son engagement en faveur de l'investissement durable et responsable. Elle propose des produits d'assurance-vie axés sur des fonds ESG (Environnement, Social, Gouvernance) et ISR (Investissement Socialement Responsable).

Points Clés

• Investissement durable : Tous les fonds proposés respectent des critères stricts de durabilité et de responsabilité sociale et environnementale.
• Frais : Goodvest pratique également une tarification transparente avec des frais de gestion compétitifs. Les frais de gestion incluent les frais de gestion des fonds et les frais de gestion de la plateforme.
• Transparence et éthique : Goodvest met en avant la transparence de ses investissements et s'engage à ne proposer que des fonds ayant un impact positif.
• Accompagnement : La plateforme offre un accompagnement personnalisé avec des conseillers pour aider à définir les stratégies d'investissement alignées avec les valeurs éthiques des clients.

Avantages

• Engagement durable : Idéal pour les investisseurs souhaitant aligner leurs placements avec leurs valeurs environnementales et sociales.
• Transparence : Grande transparence sur les critères de sélection des fonds et l'impact des investissements.
• Accessibilité : Facilité d'utilisation de la plateforme et accessibilité même pour les débutants.

Inconvénients

• Choix limité : La focalisation sur les fonds durables peut limiter la diversité des options d'investissement par rapport à d'autres plateformes plus généralistes.
• Rendement potentiel : Certains investisseurs peuvent percevoir une limitation des rendements potentiels due à la restriction des choix aux seuls fonds durables.

Pour résumer 

• Pour une gestion personnalisée et diversifiée avec une approche flexible : Nalo peut être une bonne option, notamment pour ceux qui ont des objectifs de vie spécifiques et recherchent une gestion dynamique.
• Pour un investissement axé sur la durabilité et les valeurs éthiques : Goodvest est idéal pour les investisseurs souhaitant que leurs placements aient un impact positif sur l'environnement et la société.

Le choix entre Nalo et Goodvest dépendra de vos priorités en matière d'investissement, que ce soit la personnalisation et la flexibilité ou l'engagement envers les investissements durables et responsables.

Faire le choix de l'immobilier 

Iroko et Corum L'Épargne sont deux acteurs spécialisés dans l'investissement immobilier en France, principalement via des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Ils offrent des opportunités d'investissement aux particuliers souhaitant diversifier leur portefeuille immobilier. Voici une comparaison détaillée de leurs offres et approches.

Iroko

Iroko est une entreprise spécialisée dans l'investissement immobilier à travers sa SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) appelée Iroko Zen. Elle se démarque par son approche innovante et sans frais d'entrée. Iroko mise sur la simplicité, la transparence et une gestion en ligne facile d'accès.

Points Clés

• SCPI sans frais d'entrée : Contrairement à la plupart des autres SCPI, Iroko Zen ne prend pas de frais d'entrée, ce qui rend l'investissement plus accessible.
• Investissements variés : L'argent est placé dans différents types de biens immobiliers comme des bureaux, commerces et entrepôts.
• 100 % digitalisé : L’investissement se fait entièrement en ligne via une plateforme facile à utiliser.
• Engagement écologique et responsable : Iroko sélectionne ses investissements en tenant compte de critères environnementaux, sociaux et de bonne gestion (appelés critères ESG).

Avantages

• ‍Pas de frais d'entrée : L'investissement initial est plus rentable.
• ‍Simplicité et transparence : Une plateforme en ligne claire et facile à utiliser.
• ‍Investissement responsable : Sélection des projets selon des critères écologiques et éthiques.

Inconvénients

• Jeune entreprise : Moins d'années d'expérience que ses concurrents plus anciens.
• Offre limitée : Pour l’instant, seul Iroko Zen est disponible.

Corum L'Épargne

Corum L'Épargne est une entreprise bien installée sur le marché de l'investissement immobilier. Elle propose plusieurs SCPI et d'autres solutions pour investir dans l'immobilier.

Points Clés

• Large choix de SCPI : Plusieurs options disponibles, adaptées à différents types d’investissement (bureaux, commerces, hôtels, etc.).
• Bon historique de performance : Les SCPI de Corum offrent des rendements intéressants et réguliers sur le long terme.
• Investissements à l’international : L'argent est placé dans des biens immobiliers en Europe et ailleurs.
• Grande expérience : Corum a une longue expérience et une réputation solide sur le marché.

Avantages

• Diversité des produits : Large gamme de SCPI offrant différentes stratégies et secteurs d'investissement.
• Rendements attractifs : Historique de rendements solides et constants.
• Expérience et réputation : Reconnaissance sur le marché grâce à une gestion efficace et une longue expérience.

Inconvénients

• Frais d’entrée élevés : La plupart des SCPI de Corum facturent des frais à l’achat, ce qui peut diminuer la rentabilité au début.
• Trop de choix : Pour un investisseur débutant, la multiplicité des options peut être compliquée à comprendre.

Pour résumer

• Iroko : Idéal pour ceux qui veulent un investissement simple, sans frais d’entrée et respectueux de l’environnement. Convient bien aux nouveaux investisseurs.
• Corum L'Épargne : Meilleur pour les investisseurs cherchant un large choix, une expertise reconnue et des performances éprouvées sur le long terme.

Investir dans une Valeur Refuge : la terre agricole

Hectarea et Bacchus Conseil sont deux sociétés spécialisées dans l'investissement immobilier et le conseil en gestion de patrimoine, mais elles se distinguent par leurs approches et leurs offres spécifiques.

Hectarea

Hectarea est une plateforme d'investissement immobilier spécialisée dans les terres agricoles. Elle offre aux investisseurs la possibilité de diversifier leur portefeuille en investissant dans le foncier agricole.

Points Clés

• Investissement en terres agricoles : Hectarea se concentre exclusivement sur l'acquisition et la gestion de terres agricoles, un segment perçu comme stable et à long terme.
• Plateforme digitale : Permet aux investisseurs de souscrire et de gérer leurs investissements en ligne. Il est également possible d'investir avec son entreprise.
• Expertise agricole : Hectarea s'appuie sur une connaissance approfondie du marché agricole pour sélectionner des terres à fort potentiel de valorisation.

Avantages

• Diversification : Offre une diversification intéressante pour les investisseurs cherchant à se diversifier au-delà des actifs financiers et immobiliers traditionnels. La diversification est possible au sein même de la Plateforme en investissant dans plusieurs opportunités et donc différentes cultures : céréales, fleurs, vignes, élevages, … 
• Stabilité : Les terres agricoles sont souvent perçues comme des actifs stables, moins volatiles que les marchés financiers.
• Accès simplifié : Plateforme en ligne permettant un accès facilité à ce type d'investissement. L’investissement se fait en quelques clics et à partir de 500 €.

Inconvénients

• Liquidité limitée : Les investissements en terres agricoles peuvent être moins liquides que d'autres types d'investissements.
• Taux d'intérêt variables : en fonction des opérations, possibilité de rendements entre 2% et 4% et rentabilité cible entre 5 à 7 % par an (loyers + plus-value à terme). 

Pour en savoir plus, découvrez comment Hectarea réinvente l'immobilier fractionné dans le domaine agricole

Bacchus Conseil

Bacchus Conseil est une société de conseil en gestion de patrimoine, spécialisée dans les investissements viticoles. Elle accompagne les investisseurs dans l'acquisition de vignobles et la gestion de ces actifs spécifiques.

Points Clés

• Investissement viticole : Bacchus Conseil se concentre sur l'achat et la gestion de vignobles, offrant une niche d'investissement axée sur le vin.
• Conseil patrimonial : Fournit des conseils personnalisés en gestion de patrimoine, avec une spécialisation dans les actifs viticoles.
• Expertise viticole : Profonde connaissance du marché viticole et des spécificités de la gestion des vignobles.

Avantages

• Niche attractive : Les investissements viticoles peuvent offrir des rendements attractifs et une valorisation du capital, surtout pour les vignobles de renom.
• Diversification patrimoniale : Investir dans des vignobles offre une diversification unique au sein d'un portefeuille de gestion de patrimoine.
• Passion et investissement : Pour les amateurs de vin, investir dans un vignoble peut allier passion et rendement financier.

Inconvénients

• Coût élevé : L'acquisition et la gestion de vignobles peuvent nécessiter des investissements initiaux substantiels.
• Gestion complexe : La gestion d'un vignoble nécessite une expertise spécifique et peut être plus complexe que d'autres types d'investissements.

Pour résumer

• Pour les investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille avec des terres agricoles : Hectarea est une excellente option, offrant un accès simplifié et digitalisé à ce type d'actif.
• Pour les investisseurs intéressés par les vignobles et l'industrie viticole : Bacchus Conseil propose une solution spécialisée et personnalisée, idéale pour ceux qui souhaitent allier passion et investissement dans le vin.

Le choix entre Hectarea et Bacchus Conseil dépendra de vos intérêts spécifiques en matière d'investissement immobilier agricole ou viticole, de votre tolérance au risque et de vos objectifs patrimoniaux.

Les plateformes pour gérer son argent en ligne : exemple de Clim et Mon Petit Placement

Climb et Mon Petit Placement sont deux plateformes françaises de gestion d'épargne et d'investissement en ligne qui visent à rendre l'investissement plus accessible et personnalisé. Voici une comparaison détaillée de leurs offres et approches pour réaliser vos projets d'épargne.

Climb

Climb (anciennement Tacotax) est une plateforme en ligne qui aide à gérer son argent et ses investissements. Elle propose plusieurs services financiers, comme l’optimisation des impôts, la gestion d’un portefeuille d’investissement, l’assurance-vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER).

Points Clés

• Réduction d'impôts : Climb aide ses utilisateurs à payer moins d'impôts en trouvant des solutions adaptées à leur situation.
• Services variés : En plus de l’investissement, Climb propose des conseils pour réduire ses impôts, préparer sa retraite et épargner.
• Accompagnement sur mesure : Chaque utilisateur reçoit des conseils personnalisés pour mieux gérer son argent.
• Plateforme en ligne : Un site facile à utiliser qui permet de suivre ses investissements directement sur internet.

Avantages

• Offre complète : Climb propose à la fois des solutions pour réduire les impôts et divers moyens d’investir son argent.
• Conseils adaptés : Les stratégies sont pensées en fonction des besoins de chaque utilisateur.
• Facile à utiliser : La plateforme est claire et intuitive.

Inconvénients

• Beaucoup d’informations : Pour les débutants, la diversité des services peut sembler compliquée.
• Coût des conseils : Les frais varient selon les services choisis et peuvent être plus élevés pour une gestion complète.

Mon Petit Placement

Mon Petit Placement est une entreprise qui aide à investir en rendant le processus simple et accessible. Son objectif est de permettre à tout le monde d’investir facilement, avec une approche claire et ludique.

Points Clés

• Accessible à tous : Un site facile à comprendre, même pour ceux qui débutent en investissement.
• Investissements à thème : Propose des portefeuilles d’investissement basés sur des secteurs précis comme la technologie ou l’écologie.
• Frais clairs : Les coûts sont transparents et basés sur la performance des investissements.
• Suivi personnalisé : Chaque utilisateur reçoit des conseils et un suivi régulier.

Avantages

• Facile à utiliser : Un processus simple et une plateforme agréable pour les débutants.
• Frais transparents : Les coûts sont expliqués clairement et liés aux résultats des investissements.
• Choix d’investissements attractifs : Possibilité de placer son argent dans des domaines porteurs comme l’écologie ou l’innovation.

Inconvénients

• Moins de services : Contrairement à Climb, Mon Petit Placement se concentre uniquement sur l’investissement et ne propose pas d’optimisation fiscale ou d’épargne retraite.
• Idéal pour débutants : Les investisseurs plus expérimentés pourraient trouver l’offre trop limitée.

Vous pouvez consulter notre guide des différentes plateformes de crowdfunding.

Pour résumer

• Pour une gestion complète du patrimoine incluant optimisation fiscale, assurance-vie, et divers produits financiers : Climb est une option solide, offrant une approche globale et personnalisée pour maximiser les avantages fiscaux et gérer les investissements.
• Pour une solution simple et accessible pour les nouveaux investisseurs souhaitant investir dans des portefeuilles thématiques avec des frais transparents : Mon Petit Placement est idéal, rendant l'investissement attrayant et facile à comprendre.

Le choix entre Climb et Mon Petit Placement dépendra de vos priorités en matière de gestion de patrimoine, de simplicité d'utilisation, et de diversité des services offerts. Pour une approche plus complète et diversifiée, Climb est recommandé, tandis que pour une entrée simplifiée dans le monde de l'investissement, Mon Petit Placement est une bonne option.

Conclusion

Il peut être judicieux de diversifier vos investissements en répartissant vos fonds entre plusieurs de ces options, en fonction de vos objectifs personnels et de votre situation financière. Avant de prendre une décision, il peut être utile de consulter un conseiller financier pour évaluer vos besoins spécifiques.

Investir comporte des risques