PER, Immobilier, terre agricole, Livret A : comment investir son épargne ?

Tour d'horizon des produits d'épargne

1. Plan d'Épargne Retraite (PER)

Avantages

• Fiscalité : Les versements effectués sur un PER sont déductibles de l'impôt sur le revenu, offrant une réduction fiscale immédiate.
• Préparation à la retraite : Ce produit est conçu spécifiquement pour épargner en vue de la retraite, avec des options de sortie en rente ou en capital.
• Diversification des investissements : Le PER permet d'investir dans une gamme d'actifs, y compris des actions, des obligations et des fonds diversifiés.

Inconvénients

• Disponibilité limitée des fonds : Les sommes investies sont bloquées jusqu'à la retraite, sauf exceptions spécifiques.
• Frais de gestion : Les frais peuvent être élevés.

2. Investissement Immobilier

Avantages

• Valorisation du capital : L'immobilier a tendance à s'apprécier sur le long terme, surtout dans les zones à forte demande.
• Revenus passifs : La location de biens immobiliers peut générer des revenus réguliers.
• Effet de levier : Il est possible de financer l'achat d'un bien immobilier par emprunt, amplifiant les gains potentiels.

Inconvénients

• Risque de vacance locative : Les périodes sans locataire peuvent impacter les revenus.
• Frais élevés : Les frais d'acquisition (notaire, agence) et les taxes peuvent être conséquents.

Lire aussi : Immobilier locatif et foncier agricole : combo gagnant

3. Livret A

Avantages du Livret A

• Liquidité : Les fonds sont disponibles à tout moment sans pénalités. Exemple : virer à tout moment une somme disponible sur votre Livret A sur votre Compte courant.
• Sécurité : Le Livret A est garanti par l'État, ce qui élimine le risque de perte en capital.
• Exonération fiscale : Les intérêts générés sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Inconvénients du Livret A

• Faible rendement : Le taux d'intérêt est généralement bas, souvent inférieur à l'inflation, ce qui peut éroder le pouvoir d'achat.
• Plafond de dépôt : Le montant maximal de dépôt du Livret A est limité à 22 950 euros pour les particuliers en 2024.

Lire aussi : Du Livret A à Hectarea : quand votre épargne prend racine dans l'agriculture de demain

4. Investissement dans la Terre Agricole

Avantages

• Potentiel de valorisation : Les terres agricoles peuvent voir leur valeur augmenter, surtout en zone à forte demande agricole ou urbaine.
• Revenus complémentaires : Possibilité de louer les terres ou de les exploiter pour des activités agricoles. En cas d’investissement dans la terre agricole sous forme d’Obligations comme la plateforme d’investissement Hectarea, vous percevez un fermage tous les mois (=loyer) en fonction du montant investi.
• Diversification du portefeuille : Investir dans la terre agricole offre une diversification face aux actifs financiers traditionnels.

Inconvénients

• Liquidité limitée : La vente de terres agricoles peut être longue et complexe.
• Gestion et coûts associés : Nécessité de gérer les terres et de couvrir les coûts d'entretien et les charges fiscales, si vous exploitez vous-même la terre.

Le choix entre le PER, l'investissement immobilier, le Livret A et l'investissement dans la terre agricole dépend de vos objectifs financiers, de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.

• Pour une épargne liquide et sécurisée à court terme : Le Livret A est idéal.
• Pour préparer votre retraite avec des avantages fiscaux : Le PER est adapté.
• Pour un investissement à long terme avec potentiel de revenus et de valorisation : L'immobilier peut être intéressant.
• Pour diversifier votre portefeuille et miser sur la valorisation à long terme : L'investissement dans la terre agricole est une option intéressante.

Lire aussi : Comment choisir le meilleur placement financier pour votre épargne (Livrets d'Épargne, l'Assurance Vie, PEA, les SCPI, les Cryptomonnaies, les ETF ou encore l'Épargne Retraite

Les solutions de placement sur le marché pour votre épargne

Zoom sur le PER et l'Assurance Vie : Nalo & Goodvest

Nalo et Goodvest sont deux plateformes françaises de gestion d'épargne en ligne qui se distinguent par leurs approches et leurs offres spécifiques. Voici une comparaison détaillée pour aider à comprendre leurs différences et à choisir celle qui convient le mieux à vos attentes.

Nalo

Nalo est une plateforme de gestion de patrimoine en ligne qui propose des solutions d'investissement personnalisées à travers l'assurance-vie et le PER (Plan d'Épargne Retraite). Elle met l'accent sur la personnalisation de l'épargne en fonction des objectifs de vie des clients (achat immobilier, retraite, études des enfants, etc.).

Points Clés

• Personnalisation : Nalo utilise un algorithme pour adapter les allocations d'actifs en fonction des objectifs de l'investisseur, de son profil de risque et de son horizon de placement.
• Frais : Les frais de gestion sont compétitifs, avec un modèle de tarification transparent. Il y a des frais de gestion annuels qui varient selon les montants investis.
• Supports d'investissement : L'offre est diversifiée avec des unités de compte en ETF (fonds indiciels cotés) et en fonds euro.
• Accompagnement : Les clients bénéficient d'un suivi personnalisé avec des conseillers disponibles pour répondre aux questions et ajuster les stratégies d'investissement.

Avantages

• Approche personnalisée : Chaque plan d'épargne est conçu pour répondre aux objectifs spécifiques de l'investisseur.
• Diversification : Utilisation d'ETF pour une large diversification et des frais réduits.
• Flexibilité : Possibilité d'ajuster les investissements en fonction de l'évolution des objectifs de vie.

Inconvénients

• Complexité pour les débutants : L'approche personnalisée peut sembler complexe pour ceux qui ne sont pas familiers avec les concepts financiers.
• Accès minimum : Montant minimum de dépôt initial requis.

Goodvest

Goodvest est une plateforme d'investissement qui se distingue par son engagement en faveur de l'investissement durable et responsable. Elle propose des produits d'assurance-vie axés sur des fonds ESG (Environnement, Social, Gouvernance) et ISR (Investissement Socialement Responsable).

Points Clés

• Investissement durable : Tous les fonds proposés respectent des critères stricts de durabilité et de responsabilité sociale et environnementale.
• Frais : Goodvest pratique également une tarification transparente avec des frais de gestion compétitifs. Les frais de gestion incluent les frais de gestion des fonds et les frais de gestion de la plateforme.
• Transparence et éthique : Goodvest met en avant la transparence de ses investissements et s'engage à ne proposer que des fonds ayant un impact positif.
• Accompagnement : La plateforme offre un accompagnement personnalisé avec des conseillers pour aider à définir les stratégies d'investissement alignées avec les valeurs éthiques des clients.

Avantages

• Engagement durable : Idéal pour les investisseurs souhaitant aligner leurs placements avec leurs valeurs environnementales et sociales.
• Transparence : Grande transparence sur les critères de sélection des fonds et l'impact des investissements.
• Accessibilité : Facilité d'utilisation de la plateforme et accessibilité même pour les débutants.

Inconvénients

• Choix limité : La focalisation sur les fonds durables peut limiter la diversité des options d'investissement par rapport à d'autres plateformes plus généralistes.
• Rendement potentiel : Certains investisseurs peuvent percevoir une limitation des rendements potentiels due à la restriction des choix aux seuls fonds durables.

Pour résumer 

• Pour une gestion personnalisée et diversifiée avec une approche flexible : Nalo peut être une bonne option, notamment pour ceux qui ont des objectifs de vie spécifiques et recherchent une gestion dynamique.
• Pour un investissement axé sur la durabilité et les valeurs éthiques : Goodvest est idéal pour les investisseurs souhaitant que leurs placements aient un impact positif sur l'environnement et la société.

Le choix entre Nalo et Goodvest dépendra de vos priorités en matière d'investissement, que ce soit la personnalisation et la flexibilité ou l'engagement envers les investissements durables et responsables.

Faire le choix de l'immobilier 

Iroko et Corum L'Épargne sont deux acteurs spécialisés dans l'investissement immobilier en France, principalement via des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Ils offrent des opportunités d'investissement aux particuliers souhaitant diversifier leur portefeuille immobilier. Voici une comparaison détaillée de leurs offres et approches.

Iroko

Iroko est une fintech spécialisée dans les SCPI, connue pour sa SCPI Iroko Zen, qui se distingue par son approche innovante et sans frais d'entrée. Iroko met l'accent sur la digitalisation et la transparence dans la gestion de ses fonds.

Points Clés

• SCPI sans frais d'entrée : Contrairement à la plupart des SCPI, Iroko Zen ne facture pas de frais d'entrée, ce qui peut être attractif pour les investisseurs.
• Diversification : Investissements dans une variété de secteurs immobiliers (bureaux, commerces, entrepôts, etc.).
• Digitalisation : Processus d'investissement entièrement en ligne, avec une plateforme user-friendly pour gérer ses investissements.
• Approche ESG : Forte focalisation sur des investissements responsables et durables, avec des critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance) intégrés dans la sélection des actifs.

Avantages

• Absence de frais d'entrée : Rend l'investissement initial plus rentable et accessible.
• Transparence et simplicité : Interface digitale intuitive et communication claire sur les investissements.
• Investissement responsable : Engagement envers les critères ESG.

Inconvénients

• Historique limité : En tant que nouvel acteur sur le marché, Iroko a un historique de performance plus court par rapport aux acteurs établis.
• Offre limitée : Actuellement, la gamme de produits se limite principalement à la SCPI Iroko Zen.

Corum L'Épargne

Corum L'Épargne est un acteur bien établi dans le domaine des SCPI, connu pour ses produits diversifiés et performants. Il propose plusieurs SCPI et autres solutions d'investissement immobilier.

Points Clés

• Gamme de SCPI diversifiée : Plusieurs SCPI disponibles, chacune avec une stratégie d'investissement distincte (immobilier de bureau, commerces, hôtels, etc.).
• Performance historique : SCPI réputées pour leurs rendements attractifs et réguliers sur le long terme.
• Investissements internationaux : Diversification géographique avec des investissements en Europe et dans d'autres régions.
• Expertise : Forte expérience et expertise dans la gestion d'actifs immobiliers, avec une solide réputation sur le marché.

Avantages

• Diversité des produits : Large gamme de SCPI offrant différentes stratégies et secteurs d'investissement.
• Rendements attractifs : Historique de rendements solides et constants.
• Expérience et réputation : Reconnaissance sur le marché grâce à une gestion efficace et une longue expérience.

Inconvénients

• Frais d'entrée : La plupart des SCPI de Corum L'Épargne imposent des frais d'entrée, ce qui peut réduire la rentabilité initiale.
• Complexité des choix : La diversité des produits peut rendre le choix plus complexe pour les investisseurs moins expérimentés.

Pour résumer

• Pour un investissement simplifié, sans frais d'entrée et axé sur la durabilité : Iroko est une option intéressante, particulièrement pour les nouveaux investisseurs cherchant à entrer sur le marché de l'immobilier sans frais initiaux.
• Pour une diversification accrue avec un historique de performance solide et une expertise reconnue : Corum L'Épargne est idéal pour les investisseurs cherchant des options diversifiées et une gestion éprouvée.

Investir dans une Valeur Refuge : la terre agricole

Hectarea et Bacchus Conseil sont deux sociétés spécialisées dans l'investissement immobilier et le conseil en gestion de patrimoine, mais elles se distinguent par leurs approches et leurs offres spécifiques.

Hectarea

Hectarea est une plateforme d'investissement immobilier spécialisée dans les terres agricoles. Elle offre aux investisseurs la possibilité de diversifier leur portefeuille en investissant dans le foncier agricole.

Points Clés

• Investissement en terres agricoles : Hectarea se concentre exclusivement sur l'acquisition et la gestion de terres agricoles, un segment perçu comme stable et à long terme.
• Plateforme digitale : Permet aux investisseurs de souscrire et de gérer leurs investissements en ligne. Il est également possible d'investir avec son entreprise.
• Expertise agricole : Hectarea s'appuie sur une connaissance approfondie du marché agricole pour sélectionner des terres à fort potentiel de valorisation.

Avantages

• Diversification : Offre une diversification intéressante pour les investisseurs cherchant à se diversifier au-delà des actifs financiers et immobiliers traditionnels. La diversification est possible au sein même de la Plateforme en investissant dans plusieurs opportunités et donc différentes cultures : céréales, fleurs, vignes, élevages, … 
• Stabilité : Les terres agricoles sont souvent perçues comme des actifs stables, moins volatiles que les marchés financiers.
• Accès simplifié : Plateforme en ligne permettant un accès facilité à ce type d'investissement. L’investissement se fait en quelques clics et à partir de 500 €.

Inconvénients

• Liquidité limitée : Les investissements en terres agricoles peuvent être moins liquides que d'autres types d'investissements.
• Taux d'intérêt variables : en fonction des opérations, possibilité de rendements entre 2% et 4% et rentabilité cible entre 5 à 7 % par an (loyers + plus-value à terme). 

Bacchus Conseil

Bacchus Conseil est une société de conseil en gestion de patrimoine, spécialisée dans les investissements viticoles. Elle accompagne les investisseurs dans l'acquisition de vignobles et la gestion de ces actifs spécifiques.

Points Clés

• Investissement viticole : Bacchus Conseil se concentre sur l'achat et la gestion de vignobles, offrant une niche d'investissement axée sur le vin.
• Conseil patrimonial : Fournit des conseils personnalisés en gestion de patrimoine, avec une spécialisation dans les actifs viticoles.
• Expertise viticole : Profonde connaissance du marché viticole et des spécificités de la gestion des vignobles.

Avantages

• Niche attractive : Les investissements viticoles peuvent offrir des rendements attractifs et une valorisation du capital, surtout pour les vignobles de renom.
• Diversification patrimoniale : Investir dans des vignobles offre une diversification unique au sein d'un portefeuille de gestion de patrimoine.
• Passion et investissement : Pour les amateurs de vin, investir dans un vignoble peut allier passion et rendement financier.

Inconvénients

• Coût élevé : L'acquisition et la gestion de vignobles peuvent nécessiter des investissements initiaux substantiels.
• Gestion complexe : La gestion d'un vignoble nécessite une expertise spécifique et peut être plus complexe que d'autres types d'investissements.

Pour résumer

• Pour les investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille avec des terres agricoles : Hectarea est une excellente option, offrant un accès simplifié et digitalisé à ce type d'actif.
• Pour les investisseurs intéressés par les vignobles et l'industrie viticole : Bacchus Conseil propose une solution spécialisée et personnalisée, idéale pour ceux qui souhaitent allier passion et investissement dans le vin.

Le choix entre Hectarea et Bacchus Conseil dépendra de vos intérêts spécifiques en matière d'investissement immobilier agricole ou viticole, de votre tolérance au risque et de vos objectifs patrimoniaux.

Les plateformes pour gérer son argent en ligne : exemple de Clim et Mon Petit Placement

Climb et Mon Petit Placement sont deux plateformes françaises de gestion d'épargne et d'investissement en ligne qui visent à rendre l'investissement plus accessible et personnalisé. Voici une comparaison détaillée de leurs offres et approches pour réaliser vos projets d'épargne.

Lire aussi : Gestionnaire de patrimoine ou auto-gestion : Le tournant de l'épargne

Climb

Climb (anciennement Tacotax) est une plateforme de gestion de patrimoine en ligne qui propose une large gamme de services financiers, allant de l'optimisation fiscale à la gestion de portefeuille, en passant par l'assurance-vie et le PER (Plan d'Épargne Retraite).

Points Clés

• Optimisation fiscale : Climb aide les utilisateurs à maximiser leurs avantages fiscaux grâce à des stratégies personnalisées.
• Large gamme de services : Outre l'investissement, Climb offre des conseils en fiscalité, assurance-vie, PER, et autres produits d'épargne.
• Conseils personnalisés : Les utilisateurs bénéficient d'un accompagnement personnalisé pour optimiser leur patrimoine.
• Digitalisation : Plateforme intuitive et facile à utiliser, permettant aux utilisateurs de suivre leurs investissements en ligne.

Avantages

• Diversité des services : Offre complète incluant optimisation fiscale et divers produits financiers.
• Personnalisation : Stratégies adaptées aux objectifs financiers et fiscaux des clients.
• Facilité d'utilisation : Interface utilisateur conviviale et gestion en ligne.

Inconvénients

• Complexité des services : La diversité des services peut sembler complexe pour les nouveaux investisseurs.
• Frais de conseil : Les frais peuvent varier en fonction des services utilisés, et peuvent être plus élevés pour une gestion complète du patrimoine.

Mon Petit Placement

Mon Petit Placement est une fintech spécialisée dans la gestion de portefeuille, offrant des solutions d'investissement personnalisées via une approche ludique et accessible. La plateforme vise à démocratiser l'investissement en rendant le processus plus simple et transparent.

Points Clés

• Accessibilité : Plateforme conçue pour être accessible aux nouveaux investisseurs, avec un processus de souscription simplifié.
• Portefeuilles thématiques : Offre des portefeuilles d'investissement basés sur des thèmes et des secteurs spécifiques (technologie, environnement, etc.).
• Transparence des frais : Frais de gestion transparents basés sur la performance des investissements.
• Accompagnement : Conseils personnalisés avec un suivi régulier des performances.

Avantages

• Simplicité : Processus d'investissement simplifié et plateforme user-friendly.
• Transparence : Frais de gestion clairs et basés sur la performance.
• Thématiques attractives : Portefeuilles basés sur des thèmes d'actualité et des secteurs porteurs.

Inconvénients

• Moins de diversité : Moins de diversité de produits comparé à Climb, se concentrant principalement sur les portefeuilles d'investissement.
• Adapté aux débutants : Peut ne pas offrir la même profondeur de services pour les investisseurs plus expérimentés recherchant des solutions fiscales ou patrimoniales complexes.

Pour résumer

• Pour une gestion complète du patrimoine incluant optimisation fiscale, assurance-vie, et divers produits financiers : Climb est une option solide, offrant une approche globale et personnalisée pour maximiser les avantages fiscaux et gérer les investissements.
• Pour une solution simple et accessible pour les nouveaux investisseurs souhaitant investir dans des portefeuilles thématiques avec des frais transparents : Mon Petit Placement est idéal, rendant l'investissement attrayant et facile à comprendre.

Le choix entre Climb et Mon Petit Placement dépendra de vos priorités en matière de gestion de patrimoine, de simplicité d'utilisation, et de diversité des services offerts. Pour une approche plus complète et diversifiée, Climb est recommandé, tandis que pour une entrée simplifiée dans le monde de l'investissement, Mon Petit Placement est une bonne option.

Conclusion

Il peut être judicieux de diversifier vos investissements en répartissant vos fonds entre plusieurs de ces options, en fonction de vos objectifs personnels et de votre situation financière. Avant de prendre une décision, il peut être utile de consulter un conseiller financier pour évaluer vos besoins spécifiques.

Investir comporte des risques