Investir dans la terre agricole avec Hectarea : Une nouvelle approche durable et rentable

_Introduction

L'investissement dans la terre gagne en popularité depuis ces dernières années, notamment grâce à une évolution et une prise de conscience chez les consommateurs. Hectarea est né de cet engouement avec la volonté de rapprocher les consommateurs et les agriculteurs grâce à l'opportunité de l’investissement dans la terre agricole. Dans cet article, nous allons explorer ce qu'est Hectarea, comparer cette solution à d'autres options de financement liées à la terre agricole, et aborder des concepts clés comme la souscription d'obligations sur la Plateforme, les formes de rendements, l'impact environnemental, la gestion en cas de décès ou encore la fiscalité.

Qu'est-ce qu'Hectarea ?

Hectarea est une Plateforme d'investissement qui permet aux particuliers d'investir dans des terres agricoles en France via l'achat d'obligations. En souscrivant des contrat obligataires via Hectarea, les investisseurs peuvent diversifier leur épargne en profitant d'une rentabilité attractive et d'un impact environnemental et social fort. La Plateforme Hectarea se distingue par sa transparence et son engagement envers des pratiques agricoles responsables.

Imaginons un projet disponible sur la Plateforme ou il est possible d'investir dans une parcelle de terre agricole de 10 hectares dans l'Ille et Vilaine. Vous pourriez investir à partir de 500€ via l'achat d'obligations et ainsi financer ce projet. Une fois la collecte terminée et le terrain acquis, les investisseurs recevront tous les mois le versement des loyers payés par l'agriculteur et qui correspond à un taux annualisé de 2 à 4% du montant investi. De plus, à l'échéance du contrat obligataire à un horizon de 10 ans, les investisseurs se verront reverser le montant de l'obligation en plus d'une potentielle plus-value liée à la revente du terrain agricole.

Structuration de l'investissement dans la terre agricole et fiscalité

Qu'est ce qu'une obligation et comment fonctionne-t-elle ?

Les obligations sont des titres de créance émis par une entreprise ou une entité pour financer ses activités. En achetant une obligation, l'investisseur prête de l'argent à l'émetteur en échange de paiements d'intérêts réguliers et du remboursement du capital à l'échéance. Dans le cas d'Hectarea, les contrats obligataires sont émis pour financer l'achat du foncier agricole. Le taux varie selon les terrains de 2 à 4 % par an mais est versé sous forme de loyers tous les mois (soit environ 0,25 % de la somme investie reversée tous les mois sur la Plateforme). Concrètement, l'agriculteur va payer un loyer tous les mois pour pouvoir cultiver la terre, c'est ce loyer qui est redistribué aux investisseurs qui sert de rendement à l'obligation. Ce loyer est appelé fermage dans le monde agricole.

Les différentes sources de rendements chez Hectarea

L'investissement via Hectarea comprend 2 sources de rendement. Dans un premier temps, les loyers sont versés sur la Plateforme tous les mois, avec un taux annuel qui peut aller de 2 à 4%. D'autre part, la revente du terrain peut correspondre elle aussi à une source de rentabilité. Tout comme dans l'immobilier, lorsque la terre sera revendue, il est possible de réaliser une plus value à la revente. A titre indicatif, la terre a pris 4% en moyenne sur les 10 dernières années. Ainsi la rentabilité cible qui correspond aux loyers et à la revente de la terre est estimée selon les projets entre 5 et 7% annualisés.

Qu'est ce qu'un fermage ?

Le fermage est un contrat par lequel un propriétaire terrien loue ses terres à un agriculteur en échange d'un loyer. 60% des terres sont en fermage en France, ce système permet aux agriculteurs de diminuer la pression financière sur leurs exploitations et d’investir sur l’opérationnel et leur production agricole. Le fermage peut être en nature (partie de la récolte) ou en espèces, dits métayage. Hectarea gère ces contrats de fermage pour le compte des investisseurs, assurant ainsi une gestion simple et transparente. Ainsi l'agriculteur va payer un loyer tous les mois en échange de l'exploitation de la terre et c'est ce loyer qui sert de fermage et qui sera redistribué entre les investisseurs du terrain.

Comment procéder à la revente d'obligations et quelle gestion en cas de décès ?

Liquidité sur les titres obligataires

L'investissement dans la terre agricole est un investissement avec une vision long terme au même titre qu'un investissement dans l'immobilier par exemple. Cependant, il est possible de revendre les obligations Hectarea pour obtenir des liquidités. Cette revente s'effectue de grès à grès c'est-à-dire de particulier à particulier.

Quels options en cas de décès

En cas de décès de la personne ayant investi en son nom, les obligations peuvent être transmises aux héritiers selon les règles de succession en vigueur. Les héritiers peuvent choisir de les conserver et d'attendre le terme de celle-ci en touchant les rendements liés au fermage. Ils peuvent également choisir de les revendre de grès à grès pour obtenir une liquidité immédiate.

Fiscalité liée à l'investissement agricole

L'investissement est une valeur mobilière de placement imposée à la flat-tax ce qui correspond au moment de la rédaction de cet article à 30 % des gains réalisés sur le placement. Par exemple, un investissement de 1000€ sur un projet agricole ayant un rendement de 3% annualisé aura généré 30€ de loyers est sera imposé à hauteur de 9€ par an.

Comme vu précédemment, l’investissement étant une valeur mobilière de placement, celle-ci ne fait donc pas augmenter votre taux d'imposition sur le revenu. Si vous êtes concernés, un autre avantage majeur est que cet investissement ne rentre également pas en compte dans la base de calcul de l'IFI.

Quels sont les risques liés à l'investissement agricole ?

Il faut savoir que tout investissement comporte un risque, ce risque est corrélé au couple rendement / rentabilité : plus le risque est élevé, plus le rendement espéré sera élevé et inversement. Les investissements proposés par Hectarea sont tous soumis à une hypothèque de premier rang déposée par le notaire et liant l'investisseur à la parcelle dans laquelle il investit ce qui permet de garantir la somme investie à hauteur de la valeur du terrain au moment de la revente et ainsi d’oeuvrer pour bien  contrôler les risques liés à cet investissement. Concrètement le risque principal pourrait être le fait d'avoir des loyers vacants, auquel cas nous chercherons un autre agriculteur pour exploiter la terre, mais nous aurions bien toujours l’actif qu’est la terre même en cas de faillite de l’exploitation de l’agriculteur.

Quels moyens pour créditer son compte ?

Il est possible de créditer son compte de deux manières par virement bancaire mais aussi par carte bancaire comme si l'on réalisait un achat en ligne. Dès réception des fonds, vous recevrez un email et un sms de confirmation. Vous pourrez alors vous rendre sur l'onglet investir et choisir d’allouer le montant que vous souhaitez sur le terrain agricole de votre choix. Il est également possible d'investir via le compte d'une société en fournissant au préalable un Kbis de la société ainsi qu'une vérification d’identité personnelle (carte d’identité ou passeport).

Hectarea vs autres solutions pour investir dans la terre

L'achat de terres agricoles en direct

L'investissement direct dans la terre agricole implique l'achat de parcelles de terrain. Cela peut être coûteux et nécessite une gestion active, y compris la location à des agriculteurs, la gestion des contrats de fermage ou encore le choix du foncier agricole. Il nécessite également des connaissances spécifiques du milieu agricole qui diffère de l’achat immobilier classique par des procédures spécifiques en plus d'un apport conséquent.

Fonds d'investissement agricole type GFV

Des structures spécifiques permettent de diversifier vos investissement en achetant des parts . Cependant, les groupements fonciers (comme les GFV) peuvent avoir des frais de gestion plus élevés et une liquidité limitée car vous vous retrouvez associés dans des structures avec des dizaines d’investisseurs.

Hectarea

Hectarea offre une solution plus accessible et moins contraignante. En achetant des obligations, les investisseurs peuvent bénéficier de rendements sans avoir à gérer directement les terres. De plus, Hectarea se concentre exclusivement sur des projets soutenus par des agriculteurs ayant des pratiques durables et respectueuses de l'environnement.

Vision durable et environnementale d'Hectarea

Depuis quand Hectarea existe et comment est structuré l'investissement ?

Hectarea a été lancé fin 2022, l’année d’après a servi à la structuration du produit financier et à la création de la Plateforme. Depuis, Hectarea multiplie les terrains financés sur la Plateforme. Pour vous en tant qu’investisseur Hectarea a créé une structure dédiée d’investissement indépendante de sa société opérationnelle. Les investissements sont alors réalisés via Hectarea La Foncière et ne sont donc pas liés à la société d'exploitation d'Hectarea. Cette structuration à été mise en place pour protéger les investisseurs, c’est un type de structure classique pour faire investir des particuliers sur des investissements immobiliers. En parallèle de la structuration,  une hypothèque de premier rang est mise en place par un notaire entre les investisseurs et le terrain choisi pour l'investissement. Cela permet de pouvoir sécuriser l'obligation par le terrain.

‍Pourquoi les agriculteurs font-ils appel à Hectarea ?

Hectarea permet aux agriculteurs de développer leur exploitation sans faire un investissement conséquent ou contracter un crédit qui les mettrait en difficulté, pour acheter le foncier agricole. Cela permet également de libérer des fonds pour l'agriculteur et ainsi de lui assurer un meilleur revenu. L’acquisition de terres agricoles est souvent un frein important à l’installation car l’agriculteur doit en plus des terres financer le matériel, les bâtiments, les cultures, etc.

En faisant appel à Hectarea, les agriculteurs peuvent mettre en œuvre des pratiques agricoles durables et respectueuses de l'environnement plus simplement. Enfin la vision derrière la Plateforme est de reconnecter les consommateurs avec les producteurs ce qui peut renforcer le lien entre ceux qui cultivent la terre et ceux qui en bénéficient tout en faisant connaître leurs exploitations agricoles.

Impact social et environnemental de l'investissement dans la terre agricole

Investissement à impact

En investissant dans des terres agricoles durables, Hectarea vise à soutenir des pratiques agricoles qui respectent l'environnement et réduisent l'empreinte carbone. Les profils d'agriculteurs accompagnés sont variés selon les projets disponibles sur la Plateforme allant d'agriculteurs qui souhaitent étendre leur exploitation, aider des jeunes agriculteurs à s'installer ou encore les accompagner dans une étape de transmission familiale ou de transition en vue d'un mode de culture plus sain et respectueux de l'environnement.

De plus, les projets proposés sur la Plateforme sont majoritairement des projets portés par des agriculteurs locaux, Hectarea vise à renforcer les communautés rurales avec une vision simple : reconnecter les consommateurs avec les agriculteurs qui les nourrissent.  Ainsi la Plateforme dispose d'un réseau social entre l'agriculteur et les investisseurs liés au projet financé pour interagir avec l'agriculteur tout en étant au courant de l'évolution de l’exploitation des terres.

Critères durables

Hectarea accompagne uniquement des agriculteurs soucieux de bien faire avec une approche pragmatique pour aller vers des modèles plus durables qui ne cessent d’évoluer. Des exemples de projets accompagnés : céréales en Bio, vignes en Bio, fleurs en agriculture éco-responsable. Il est important de comprendre que selon les filières agricoles les bonnes pratiques peuvent varier. Cependant, Hectarea reste toujours très vigilant pour s’assurer de la bonne conduite des projets par l’agriculteur, des conditions environnementales sont inscrites directement dans la bail rural signé avec l’agriculteur afin de s'assurer de la bonne mise en place de pratiques agricoles durables tout au long du projet.

Conclusion

En somme Hectarea est une Plateforme innovante répondant aux enjeux environnementaux et durables tout en proposant des projets attractifs pour les investisseurs. Si vous êtes intéressé par l'investissement dans la terre, Hectarea pourrait être une option à considérer. N'hésitez pas à explorer la Plateforme Hectarea pour découvrir les derniers projets disponibles. Il est également possible de programmer un rendez-vous avec un conseiller via ce lien pour répondre à vos questions et en savoir plus sur l'investissement dans la terre agricole.

Pour être informé des derniers lancements, des newsletters sont fréquemment envoyées  sur les nouveaux agriculteurs accompagnés ainsi que du contenu sur les belles filières agricoles que comptent la France.

‍